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全球财富论坛聚焦养老 中欧基金窦玉明建议关注三支柱养老金建设

  • 2020-04-04
  • 来源:基金大全网
  • 编辑:基金大全网
  • 标签: 养老 养老金 投资 
  • 文章导读
    2020年世界财富管理论坛第一季度峰会1月11日在北京召开。全国政协外事委员会主任楼继伟、全国社会保障基金理事会副理事长陈文辉、中国基金业协会养老金委员会主席、中欧基金理事长洞玉明等多位

      2020年世界财富管理论坛第一季度峰会1月11日在北京召开。全国政协外事委员会主任楼继伟、全国社会保障基金理事会副理事长陈文辉、中国基金业协会养老金委员会主席、中欧基金理事长洞玉明等多位重量级嘉宾出席了会议,深入交流了养老金三柱改革、金融业辅助养老体系建设、个人养老金融等话题。

      嘉宾观点集:

      全国政协外事委员会主任大厦继伟:养老金投资管理应从债务方面和资产方面两个方面开始。负债方的结构是决定性的,指导了资产方的战略。他建议延长社会保险基金的投资标准。

      全国社会保险基金会副理事长陈文辉表示,中国老龄化伴随着少子化和老龄化的特征,十几年后,养老金短缺将成为最重要的民生问题,必须尽早应对,采取预防措施,防止养老保险“灰犀牛”的风险发生。

      中国基金业协会养老金委员会主席洞玉明:更好的退休生活是第三大支柱个人养老账户,优化制度设计是构建良性个人养老金生态的第一步。个人养老金投资需要更加“长期投资”,公募基金等资产管理者必须以提高养老资金的长期投资回报率为自己的责任。

      中欧基金是2020年全球财富管理论坛的主要参与理事之一,公司总裁洞玉明兼任中国基金业协会养老金委员会主席、中国财富管理五十人论坛常务理事等,他长期以来处于中国老龄化趋势,为建设第三支养老金提出了建议。

      在本次论坛上,洞玉明发表了关于构建第三大个人养老投资良性生态的意见。他建议,目前第一支柱主要依赖“实物支付”模式,将来应发展为基金制。关于两者的不同,洞玉明曾经说过中国人可以防止孩子老化,但现在的收入是现在的年轻人给现在的老人养老,直到老了为止别人的孩子都会给自己养老。

      洞玉明通过一系列数据,揭示了中国老龄化不可逆转的趋势,分析了中国人不富有、养老金替代率低等问题。将来很难依靠“别人的儿子”养老,美好的退休生活只靠自己,也就是靠养老金的第三支柱——个人养老金账户。

      2018年5月1日,个人税收递延型商业养老保险试点正式启动,即通过税收优惠等措施加快商业养老保险的发展,被认为是增加居民选择、提高养老替代率、满足个人多层次养老需求的重要措施。(养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平和退休前的工资收入水平的比率,是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。中所述情节,对概念设计中的量体体积进行分析

      在主题演讲中,洞玉明阐述了个人养老账户试验性一年的感想

      第一,便利性不够。例如养老产品每月免税额小,投资流程复杂,账户体验差;其次,目前养老产品过于强调安全性,长期收益率低,权益类产品低,没有配置世界资产;其次,个人养老税收优惠对广大低收入人群没有吸引力。他们自己没有必要支付个人所得税,真正垄断的人也许只有几千万人,第四,每年12万元的税优上限,对高收入者的边际激励效果比较差。

      如何进行改进和优化?洞玉明提出了四项建设性建议

      首先,利用互联网技术提高养老产品投资的便利性,将养老产品设为默认投资品种。通过智能顾问系统帮助客户实现养老资产配置,为投资者提供一站式养老资产配置服务,如养老目标日基金,是系统默认产品的理想选择。

      洞玉明认为,目前中国拥有世界上最便利的互联网基础设施,将来养老投资与互联网技术相结合,可以一触即发实现个人养老投资。

      其次,在养老金投资中增加长期回报率高的产品,提高投资回报率。事实上,投资目标短期波动大并不意味着长期风险高。养老金具有长期投资属性,能够完全“长期投资”,从而获得更好的投资收益。提高收益率有两个好方法:加大资本资产配比+配置全球资产。因此,洞玉明提出将长期业绩优异的库存优质权益类的公募基金和投资海外市场的产品放入养老金合格产品池。

      第三,加强免税和补助,提高养老金投资对中低收入者的吸引力。目前国内14亿人口中,多数低收入者不需支付个人所得税,对于中低收入者来说,参加个人养老账户可以给予一定的资金补助,鼓励积极进行个人养老投资。

      最后,洞玉明建议通过第二支柱和第三支柱,提高免税限额。因此,未缴纳企业补偿养老金(第二支柱)的投资者可以在第二支柱和第三支柱之间自由选择,享受更高的税收延期金额。

      嘉宾纪要:洞玉明先生

      中欧基金管理有限公司会长,中国证券投资基金业协会养老金委员会主席。曾有24年资产管理行业经验,曾在嘉实基金、富国基金工作,获清华大学经济管理学院学士、硕士、美杜兰大学MBA学位。中欧基金的中国老龄化趋势、捐赠成立清华大学老龄社会研究中心,洞玉明担任研究中心理事。

      ( CIS )

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